科普 | 动辄数百亿，教你如何避开三种非法集资的死法！
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来源：菲凡烽火台
ID：feifanfenghuotai
最近几年，“穷人死于P2P，中产死于私募，大众死于理财”的说法尘嚣直上，回头想想，这众多的“金融难民”中，又有多少是合格的投资者？痛过不能忘，否则同样的悲剧将不断重演！
穷人死于P2P？
P2P因为投资门槛低、收益高，成为“穷人理财”首选，谁想大量P2P平台暴雷和跑路，却成为洗劫“穷人”财富的最大黑手。
大部分跑路和暴雷的P2P平台都涉嫌非法集资。P2P平台涉嫌非法集资主要有三种情况：首先，资金池模式；其次，发布虚假借款信息向不特定人群募集资金（假标自融）；第三，发布虚假高利借款信息，并通过“借旧还新”短期内募集大量资金。
P2P平台属于金融行业中的信息中介服务平台，按照监管对于“信息中介”的定位，平台是不能经手资金的，资金只能由投资方和借贷方通过独立的第三方账号托管系统进行转接。
首先，资金池模式。所谓P2P平台资金池模式，则是将资金汇集到一起，形成一个资金池。P2P平台利用信息不对称提供空白合同，随意确定借款方向，投资方在不知情的情况下签署的是没有借贷方的空白合同，进而形成资金池。
在资金池模式下，投资人无法监控出借资金的去向，无形中加大了P2P平台挪用资金、借新还旧的风险。除此之外，资金池模式容易出现坏账、账目混乱、期限错配的风险。
辨别P2P平台是否涉嫌资金池模式，首先，投资人要确认标的是否真实存在，是否涉及先吸收资金再寻找项目；其次，资金是否通过独立第三方账号托管系统进行，是否存在投资人的资金直接进入平台或平台实控人私人账户的情况；第三，第三方账号托管系统是否与平台存在关联。
其次，假标自融。P2P平台假标自融多种多样，通常情况下虚构融资项目，将所融到的资金用于自己挥霍、占有或其他投资用途，或者投资关联实体企业，涉嫌集资诈骗或非法吸收公众资金。
辨别是否涉嫌假标自融，首先，核实出借人和借款人的真实主体身份，标的是否真实存在；其次，看平台客户集中度，如果发现标的大量集中到几个借款大户，有可能涉嫌虚假标的或关联性自融的风险；第三，启动第三方独立账户存管托管，拒绝资金挪用。
最后，集中高利借款。如果P2P平台近期负面信息较多，还集中发布大量高利借款信息，我们一定要谨慎，并自觉远离，不用猜就知道，这是P2P平台以高息引诱，短期内募集大量资金，要不就是借旧还新，要不就是准备跑路。
中产死于私募？
前段时间，80后韦杰被抓，号称全国最大民营PPP项目企业、累计管理资产规模超700亿元的金诚集团倒下，众多财富自由的中产阶级卷入其中。
好比金诚集团涉嫌非法集资、非法挪用侵占、自融自担、借新还旧、融资套转五宗罪，有兴趣可以回头看看。（本文转自防骗大数据：FPData）
“金诚模式”创造了非法集资的奇迹，很大程度上因“金诚模式”的创新：持有正当的金融牌照，蹭PPP项目热点，借政府信用背书，成立众多公司打掩护等等，但是“金诚模式”还是存在一定破绽。
首先是金诚集团声称的5700亿元PPP项目中，大多数PPP项目均停留在框架协议或口头约定层面，尚未正式立项，更未进入动工阶段，甚至有些项目根本就是虚假的存在。如“太湖人鱼小镇”项目，政府与社会资本合作中心的PPP项目库，并没有查询到这个人鱼小镇项目。
其次，PPP项目不能有回购，投资者盈亏自负，但是金诚集团在给投资者介绍项目时，频频提到为项目兜底回购，多重保障。所有人都希望确保投资安全，不过要基于自己对投资项目的了解和独立思考判断，不能盲目相信项目方的承诺。
第三，正常情况下，一个PPP项目一个基金，但是金诚集团部分PPP项目涉及的投资基金，从1号延续至10号，甚至20号。这其中的猫腻就很多，最大的可能就是借新还旧，能不警惕吗？
第四，一个PPP项目，几年回款是常态，盈利就需要更长时间了，但是金诚集团发行的私募产品通常是1-2年，这是明显的债务端和资产端期限错配。谁都希望投资期限短、投资收益高，但是这可能吗？
私募门槛比P2P平台高，风险也相对较高，容易出现层层嵌套和融资套转行为。私募机构动辄数百亿，卷入其中的都是中产。不过，从金诚集团非法集资一案来看，中产虽有钱，但作为投资者也不合格。
金诚集团卷入的人数虽不多，但数额巨大，动辄数百万量级的投资，怎么能随随便便听业务员忽悠忽悠就投进去了呢。所以，建议投资者在投资前要做足功课，将项目完全了解清楚了再投资，不要急于给私募机构送钱！
大众死于理财？
最常见的名言是：你不理财，财不理你！
但凡手上有点余钱，都希望通过理财走上财富自由之路。因此，有大众死于理财的说法！
30%的理财收益率，你敢投吗？
在我看来，敢投的不是傻子就是疯子，傻子是经不住高息诱惑，疯子是想赌一把，因为疯子不相信自己是接盘侠！
“空手套白狼”起家的杨卓舒早就知道，从审核严格、风控严谨的财政和银行拿钱太难了，不如直接向老百姓融资比较容易。
因此，卓达集团很早就开始采用民间集资的方式，只要利息比银行高一些，就可以源源不断的筹集资金，后来发展到“借旧还新”的庞氏骗局，再后来发展到“四年返一套房”的高利集资。
围观一下卓达集团的理财项目：投入四年后返还本金，且投资者可获得一套与本金等同价值的房产。本意是高息揽储、以房化债，一边建房一边还债，钱筹到了，房卖出去了，债务也清了。
然而，房产升值空间遭受打压后，卓达地产的非法集资套路玩不转了，然后又出来一个卓达新材的理财项目，美其名曰“金融创新”，投资收益率从20%-30%不等，年化收益率包括利息以及股权回报。卓达新材理财项目启动不到一年，波及40多万投资者，总额超过100亿元。（本文转自防骗大数据：FPData）
100亿，一年就要还20亿啊，什么项目如此赚钱？何况卓达新材理财项目投资都没有抵押物，风险非常大，一旦项目失败，血本无归。你以为买到的是理财项目，没想到买到的是股权，即使债转股，一家落难公司的股权值多少钱？你愿意投入真金白银换取一张没有价值的废纸？
无论是卓达集团抑或卓达新材，并没有理财的业务资质，卓达集团的“非法集资”套路也不复杂，无非是高息诱惑加虚假宣传，30%的年化高息，两万亿项目，千亿资产，六千亿外贸订单...真是满嘴跑火车，出事了还拉出普京为他撑腰，更可笑的是，曾经有戳破卓达骗局并为投资者摇旗呐喊的媒体，却被卓达胁同投资者弄死了。
我算看出来了，卓达成功绑架了投资者，投资者即使看破了卓达非法集资的庞氏骗局，也仍然选择和卓达站在同一条船上，因为弄死卓达分文收不回来，所以希望卓达吸引新的投资者为自己解套。
那些曾伙同卓达闹事的投资者，可有几个是无辜者？
做一个合格的投资者
所谓“穷人死于P2P，中产死于私募，大众死于理财”，只是一种说法而已，回头看看，中国有多少投资者是合格的？
如果人人都是合格的投资者，至于出现这么多非法集资吗？
作为一名合格的投资者，不盲目跟投，不熟悉不投，不想着一夜暴富，不押注全部身家投资，不相信平台和项目的承诺，要有独立思考，要有辨别真假能力，不仅要胆大投资，更要心细求证，时刻做好亏损准备，懂得止损，懂得适度放弃沉没成本。
之所以这么多人醉心投资赚钱，因为大多数人心里都觉得投资赚钱比工作赚钱容易。殊不知，投资赚钱需要做的功课并不比工作赚钱少，投资赚钱也需要专业。钱是辛苦赚来的，投出去的时候，自然得万分谨慎，远离非法集资，做一个合格的投资者。
总的来说，无论非法集资如何创新，套路无非是以下几种：
首先，高息诱惑。
非法集资通常在初期抛出高息诱惑，并承诺本息，为了掩护，前期通过借旧还新，也的确有人糊里糊涂就赚到了，当集资到了一定规模，就开始转移资产或携款潜逃，投资者损失巨大。
银保监会主席郭树清曾说：收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。
卓达新材承诺的年化收益率为30%啊，稍微有投资常识的人都应该远离，或者让卓达新材有多远滚多远，没想到还能席卷40多万投资者，涉及非法集资超过100亿。投资者这是盯着收益看还是蒙着眼睛投资呢，还是不相信自己就是接盘侠？
我只能说，骗子当道，思想家都得让路！
其次，虚构项目。
非法集资的骗子都会蹭热点，他们往往打着响应国家政策或者行业创新热点，虚构项目进行融资。最典型的就是金诚集团，国家支持PPP项目，金诚集团就蹭上PPP项目，假借与政府签署PPP项目合作框架，然后借此立项发行中短期类固收基金产品，在负债端和资产端进行资产错配，进行借新还旧违规操作的庞氏骗局，同时还成立众多公司，层层嵌套，为自融自担、挪用侵占做掩护。
“金诚模式”可怕之处在于融资通道合规合法，还有政府信用为其背书，项目操作真真假假，如果让“金诚模式”自销自融、层层嵌套、借新还旧、挪用侵占的模式继续玩下去，受骗的投资者更多，影响更大。
第三，虚假宣传造势。
金诚集团声称的5700亿元PPP项目700亿资产管理，卓达集团声称两万亿项目，千亿资产，六千亿外贸，都是虚假宣传，为其投资项目造势，无非就是为了吸引更多投资者参与。（本文转防骗大数据：FPData）
面对虚假宣传，我们要擦亮眼睛，不要被他们编造的数字蒙骗了。例如，卓达集团杨卓舒所编造的“与俄罗斯签署6000亿新材料供应”，开玩笑吗？当年中俄两国贸易总额才5852亿，怎么不说俄罗斯都是你卓达集团的呢？
对于平台或公司的宣传，投资者要抱着质疑的态度，然后小心求证。此外，如有投资理财项目宣传涉及“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”，脑袋马上要冒出 “不相信”三个字。
第四，亲情诱骗。
知道的骗不知道的，不知道的骗亲朋好友。有些类似传销的非法集资参与者，为了完成或增加业绩，不惜动用亲情关系，编造自己获得高额回报谎言，把亲朋好友拉下水。
如金诚集团员工杨某，为了完成业绩，诱骗亲戚投资200万，后悔莫及。卓达新材理财项目，顾某明明看破了高息诱惑的骗局，却经不起朋友的软磨硬泡，投了100万，同样后悔莫及。
如何防范非法集资呢？
首先，自觉抵制高息诱惑。
投资收益和投资风险成正比，那些高息诱惑的项目，往往承诺高收益、无风险，保本保息。可是，如今预期年化收益率达到4%的银行理财项目，都不能承诺保本保息，而是自负盈亏，何况年化收益率达到30%的项目，如何承诺都没有用的，如果你相信，准备好损失全部本金吧。
其次，拒绝可疑项目。
巴菲特的投资策略是：不熟悉不投。我的建议是，如果你真有闲钱投资，在投资前认真做足功课，认真核实项目的真实性，未经过监管部门批准和备案，任何机构和个人不得通过推介会、传单、电话短信、社交软件等公开募集资金。
所以，如果碰到在酒店、商场、超市、街头、网络、广告等宣传公开募资的项目，提高警惕，认真核实。不明不白投资等于送钱！
第三，选择合法主体。
未经监管部门许可，任何机构和个人不得开展理财、信托、基金、债券、外汇交易等等金融服务。像卓达新材理财项目，明显没有理财业务资质，类似这样的项目，绝不参与。
只不过，有时候监管部门批准的持牌金融机构，也可能做非法集资活动，如团贷网P2P平台，涉嫌自融和资金池非法集资，金诚集团虚构项目非法集资。所以，即使合法主体，也要认真鉴别。（本文转自防骗大数据：FPData）
短周期、高收益、超安全的投资理财项目总是让人心生向往，只是哪有既要马儿跑得快又要马儿不吃草的好事，我们作为投资者，要增强投资风险意识，培养正确投资理念，做一个合格的投资者。
文章来源：菲凡烽火台
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